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PPLI §817(h) 多元化测试尽调清单：签保单前先问 30 个问题

这页一句话与 10 分钟路径

页面类型：清单：帮你准备材料、发现缺口；打勾 ≠ 合规自动通过。

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不应机械类推：本页不构成个案法律 / 税务 / 投资意见，也不提供规避监管、外汇、税务或申报义务的路径。

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非法律 / 税务 / 投资意见说明

本页用于公开知识参考的知识整理，不构成法律、税务、投资、保险、移民或任何个案建议。涉及具体结构，应由对应法域律师、税务顾问、受托人、银行和服务商结合事实出具意见。

证据卡与可引用摘要（展开查看）
作者法有承 · 主笔（合成）
审阅状态公开知识参考
最后更新2026-05-17
适用范围中国高净值家庭、家族企业、离岸信托、家办、私行或服务商在阅读相关文件和安排跨境结构时的第一轮问题识别。
证据等级公开法律文本、监管说明、税务机关资料和实务推断混合；请结合事实咨询专业人士。
专业边界本文为公开知识整理，不构成法律、税务、外汇、保险、信托或家办设立意见；不提供规避税务、CRS / FATCA / KYC / AML、外汇、监管或申报义务的操作路径。

投资与测试

  1. 保单是否为 variable contract。2. 是否有 segregated asset account。3. 谁负责 diversification testing。4. 测试频率。5. 是否使用 look-through。6. underlying fund 是否适格。7. 是否允许单一基金或高度集中资产。8. 是否持有私募基金、对冲基金、数字资产或家族企业资产。9. 如果测试失败，谁通知客户。10. 谁承担纠错成本。

投资控制和服务商

  1. policyholder 能否指定具体投资。12. investment adviser 与 policyholder 是否过度沟通。13. 保险公司是否保留真实控制权。14. custodian 是否独立。15. adviser 是否收 referral fee。16. PPLI 是否由家办推荐。17. trustee 持有保单时，trustee 是否理解 §817(h) 风险。

报告与受益人

  1. CRS / FATCA 分类。19. cash value 谁能访问。20. 谁能变更 beneficiary。21. surrender / loan 如何触发报告。22. 美国受益人是否涉及 8938 / FATCA / foreign trust。23. 死亡给付、surrender 和 policy loan 是否分别留证。24. 是否有 tax reporting cooperation clause。

进一步复核要点

  1. 本页是否把制度边界表述得过于绝对。
  2. 是否需要补充中国法、相关法域当地法或税务意见。
  3. 是否有任何可能被理解为规避监管、税务、外汇、信息交换或法院程序的操作建议。
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参考来源

主笔说明：法有承为本站合成主笔笔名，不是真实律师，不持有真实专业资格。本文为公开资料整理与方法论分析，不构成法律、税务或投资意见。

最后更新：2026-05-17 · 编辑部