跨境财富服务商红旗问题清单：见顾问前先问这 40 个问题

一、问资质和角色

1. 你是律师、税务师、持牌信托公司、保险经纪、私行 RM、家办顾问，还是 introducer？
2. 你的执业或牌照属于哪个法域？
3. 你是否能出具正式书面意见？
4. 你对哪个主体负责：我个人、夫妻双方、公司、trustee 还是家办？
5. 你是否同时代表任何交易相对方或服务商？

二、问收费和利益冲突

1. 你向我收费多少？
2. 你是否从 trustee、保险公司、私行、基金、移民机构或其他顾问处收费？
3. 是否有 referral fee、commission、trailer fee、placement fee？
4. 这些费用是否有书面披露？
5. 如果我不用你推荐的服务商，你的建议会改变吗？

三、问 scope

1. 你负责中国法吗？
2. 你负责离岸法吗？
3. 你负责美国税吗？
4. 你负责英国税吗？
5. 你负责 CRS / FATCA / CFC 吗？
6. 你负责配偶共同财产吗？
7. 你负责遗嘱和 probate 吗？
8. 你负责保单受益人冲突吗？
9. 你负责资金来源和出境路径吗？
10. 哪些问题你明确不负责？

四、问文件

1. 你会审哪些文件？
2. Trust deed 谁起草，谁审？
3. Letter of wishes 是否会被单独审？
4. 公司章程和股东协议是否会一起看？
5. 遗嘱是否会和保单受益人、信托受益人一起校验？
6. CRS 自证表和 KYC 文件是否会统一口径？
7. 是否会形成文件地图？

五、问结论依据

1. 你的结论依据是判例、法规、监管规则、税务公告，还是经验判断？
2. 能否把关键来源列出来？
3. 哪些是实务推断？
4. 哪些结论需要 local counsel 确认？
5. 如果事实变化，结论是否会变？

六、问服务商选择

1. 为什么选这个 trustee？
2. 为什么选这个管辖地？
3. 为什么选这个保单？
4. 为什么选这个家办结构？
5. 有没有至少两个替代方案？
6. 是否比较过成本、合规、透明度、受托人能力和退出机制？

七、问项目失败时怎么办

1. 如果银行拒绝开户、trustee 拒绝承接、税务意见不支持、配偶不签字或 KYC 卡住，下一步是什么？
2. 如果未来发生争议，哪些文件能证明当时的真实意图和专业判断？

八、典型红旗回答

• “这些不用写，大家都是这么做的。”
• “不用找税务师，我们有经验。”
• “配偶不知道也没关系。”
• “这个 trustee 很听话。”
• “美国不参加 CRS，所以不用担心。”
• “先设起来，source of funds 后面再补。”
• “这个价格包括全部”，但不列明第三方费用。
• “法律意见太贵，没必要。”

九、律师复核重点

1. 是否需要按服务商类别拆成多个清单。
2. 是否需要做成下载版 checklist。
3. 是否加入 family-stories / scenario 页面作为“见顾问前准备”入口。

来源锚点

• SRA Code of Conduct / Principles。
• STEP Code of Professional Conduct。
• JFSC Trust Company Business Code of Practice。
• Hong Kong SFC Suitability Requirement / Code of Conduct。
• FATF Recommendations。

非法律意见

本清单仅用于准备顾问沟通，不构成对任何服务商的评价或法律意见。

最后更新：2026-05-02 · 法有承 · 主笔（合成）